9月1日上海市住房城乡建设管理委等四部门联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，标志着上海彻底执行购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。通知规定，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在上海名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

调研发现，在现行政策下，之前用过一次公积金贷款且再贷款时名下无房无贷的情况，如果居民选择纯商贷的话，首付可以 35%，首套利率 4.55%，但是若选择公积金和商业贷款组合贷情况，首付必须按二套 70%，商贷按首套利率 4.55%，公积金按二套利率3.575%，使用公积金贷款时仍然属于二套改善型住房。也就是意味着，用过一次公积金贷款且再贷款时名下无房无贷的情况，使用公积金贷款时仍然属于二套改善型住房，这其实是政策变化下各部门协调问题。

对此建议进一步优化本市公积金贷款的政策，具体可参考近期中山市住房公积金管理中心发布《关于优化个人住房公积金贷款中住房套数认定标准的通知》，进而更加完善“认房不认贷”的政策，让政策更好的落地，进一步落实好降低购买首套住房首付比例和贷款利率，从而激发刚需房的成交潜力，实现刚需和改善群体的良性循环。

中山市的该政策提到如果职工家庭无中山市房产，全国范围内第一次使用公积金贷款，按照首套房政策执行;如果职工家庭公积金首次贷款结清，且名下无中山房产，全国范围内第二次使用公积金，可按照首套房政策执行。

   日期: 2023-11-20